Darbas:
paskolos ir kt.;*užstato patikimumą;
*palūkanų už kreditą nustatymą – fiksuotos ar kintamos;
*ūkio šakas, šalis ir kt. – paskolos gyventojams, juridiniams asmenims ir pan.
Dabar Lietuvos bankų paskolos pagal joms tenkančią riziką grupuojamos į penkias grupes:
1. Standartinės paskolos (paskolos ir palūkanos grąžinamos nustatytu laiku, gavėjo finansinė būklė nekelia abejonių, paskola yra pakankamai apdrausta). Rizika ir specialiųjų atidėjimų poreikis – 0 proc.
2. Galimos rizikos paskolos (būdingi standartinės paskolos bruožai, tačiau: palūkanos mokamos pavėluotai nuo 1 iki 30 dienų arba nuo 1 iki 90 dienų, bet paskola pakankamai apdrausta, gavėjo finansinė būklė stabili). Rizika ir specialiųjų atidėjimų poreikis taip pat lygus 0 proc.
3. Padidėjusios rizikos paskolos (paskolų ir palūkanų grąžinimo terminai uždelsti nuo 31 iki 90 dienų, gavėjo finansinė būklė blogėja, paskola apdrausta nepakankamai). Rizika ir būtini specialieji
4. Abejotinos paskolos (terminai uždelsti nuo 91 iki 180 dienų, skolininkas turi rimtų finansinių problemų, veikla nuostolinga ir tolesnis verslo gyvavimas kelia didelių abejonių, paskola tik iš dalies garantuota užstatu). Rizika ir būtini specialieji atidėjimai – 40 proc. paskolos.
5. Nuostolingos paskolos (terminai uždelsti daugiau kaip 180 dienų, skolininko finansinė padėtis yra bloga ir jis neturi realių galimybių tęsti savo veiklą bei atsiskaityti su kreditoriais, paskola negarantuota arba užstatas yra apskaičiuotas kaip neturintis jokios vertės bankui). Rizika ir būtini specialieji atidėjimai – 100 proc. paskolos.
Banko taisyklėse nustatyta tvarka paskolos dar yra skirstytinos į homogeninių paskolų grupes. Tai pagal tam tikrus kriterijus sugrupuotos paskolos, kurioms būdingi panašūs kredito rizikos požymiai ir kurias vertindamas ir grupuodamas bankas taiko tuos pačius pagrindinius vertinimo ir grupavimo kriterijus. Šiose taisyklėse, jei bankas teikia tokias paskolas, turi būti išskirtos tokios homogeninių paskolų grupės:
*verslo paskolos;
*hipotekinės paskolos;
*vartojamosios paskolos;
*paskolos centrinių ir vietinių valdymo institucijų, įskaitant privalomuosius socialinio ir sveikatos draudimo fondus, funkcijoms vykdyti arba kitaip – paskolos valdymo institucijų funkcijoms vykdyti;
*paskolos finansiniam tarpininkavimui.
Apskritai, banko kredito portfelis daro didelę įtaką finansinei banko būklei. Todėl pagrindinis būdas nuostoliams sumažinti yra jo (paskolų portfelio) diversifikavimas.
7. Kaip apskaičiuojamas kreditų apyvartumas?
Kreditų apyvartumas apibūdina vidutinį terminą dienomis tarp kredito išdavimo ir jo grąžinimo. Kreditų apyvartumui apskaičiuoti taikoma formulė:
Kreditų apyvartumas dienomis = =
Komentarai
Paskelbtas 7 metai 1 mėnuo priešne vienos formules....
Komentarai